Nếu bạn vừa mất một người thân yêu, có lẽ bạn đang tập trung vào việc đối phó với nỗi mất mát của mình thay vì những gì cần làm với tài sản thừa kế. Nhưng đến một thời điểm nào đó, bạn sẽ cần phải tìm ra một kế hoạch cho số tiền và/hoặc tài sản mà bạn nhận được.
Đọc thêm: 3 lý do tại sao những người về hưu bùng nổ không nên cho con cái họ một khoản thừa kế sống
Kiểm Tra: 9 Mẹo Giảm Quy Mô Cho Lớp Trung Đẳng Để Tiết Kiệm Chi Phí Hàng Tháng
Nếu bạn đang nhận một di sản, đây là bốn điều quan trọng cần biết.
Đừng Mong Nhận Tiền Mặt
Một điều cần biết là một khoản thừa kế có thể sẽ không bao gồm tiền mặt. Kịch bản có khả năng xảy ra hơn là bạn sẽ được chỉ định là người thụ hưởng của một tài khoản hưu trí hoặc thừa kế một ngôi nhà trong gia đình, theo Jason Albano, giám đốc điều hành và cố vấn chiến lược tài sản tại Ngân hàng tư nhân Bank of America, người đã chia sẻ kiến thức của mình trong một blog của Merrill.
Albano giải thích rằng bạn có thể có tới 10 năm để thanh lý một tài khoản hoãn thuế, chẳng hạn như IRA hoặc 401(k), mà bạn đã thừa kế. Tuy nhiên, điều này có thể phụ thuộc vào tuổi tác của bạn và các yếu tố khác.
Tìm Hiểu Thêm: Bí Mật Kế Hoạch Tài Sản Mà IRS Không Muốn Bạn Biết, Theo John Liang
Có thể có hậu quả về thuế
Theo Merrill, một khoản thừa kế "thông thường không được coi là thu nhập" cho mục đích thuế thu nhập liên bang. Tuy nhiên, có một số ngoại lệ. Tùy thuộc vào vị trí của bạn, bạn cũng có thể bị tính thuế thừa kế bang.
Những gì thường xảy ra là tài sản sẽ trả thuế di sản. Sau đó, người thụ hưởng sẽ nhận được tài sản, mà không phải chịu thuế thu nhập. Nhưng nếu một người thụ hưởng sau đó bán hoặc kiếm thu nhập từ tài sản thừa kế, họ có thể phải đối mặt với thuế thu nhập, Merrill lưu ý.
Mặt khác, nếu một người thụ hưởng nhận được các tài khoản hoãn thuế nhất định, chẳng hạn như IRA truyền thống hoặc 401(k), họ sẽ phải chịu trách nhiệm về việc trả thuế thông thường khi rút tiền. Điều đó bao gồm thuế trên các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc.
Và bạn sẽ muốn biết về bất kỳ tài sản nào mang lại thu nhập, vì điều đó có thể thay đổi bậc thuế của bạn và ảnh hưởng đến thuế của bạn, Merrill giải thích.
Bạn Có Lẽ Sẽ Muốn Thuê Một Chuyên Nghiệp Tài Chính
Việc thuê một cố vấn tài chính và/hoặc một chuyên gia thuế luôn là một ý tưởng tốt khi bạn nhận được tài sản thừa kế — nhưng điều này đặc biệt quan trọng với những tài sản thừa kế lớn liên quan đến nhiều tiền hoặc tài sản.
Như Charles Schwab đã lưu ý, một cố vấn tài chính có thể xem xét bức tranh tài chính tổng thể của bạn và đề xuất các phương tiện đầu tư phù hợp. Trong khi đó, một cố vấn thuế có thể giúp giải thích các tác động thuế của di sản của bạn.
Đừng Vội Vàng Thực Hiện Bất Kỳ Di Chuyển Lớn Nào
Bất kể bạn nhận được loại di sản nào, việc không vội vàng đưa ra quyết định liên quan đến việc chi tiêu tiền hoặc bán tài sản là một ý tưởng hay. Fidelity khuyên rằng không nên đưa ra các quyết định lớn trong năm đầu tiên sau khi nhận di sản.
Câu chuyện tiếp tục Việc trì hoãn những quyết định này đảm bảo rằng bạn không bị vướng vào bất kỳ rắc rối pháp lý nào nếu di sản bị thách thức hoặc đánh giá lại. Nó cũng cho bạn nhiều thời gian hơn để lập chiến lược.
“Cho đến khi bạn chắc chắn, hãy xem xét việc giữ tiền của bạn an toàn và bảo mật,” Fidelity lưu ý trong một blog. “Đối với một số người, tốt hơn là mất một số lợi nhuận tiềm năng trong một tài khoản lãi suất thấp hơn là chấp nhận rủi ro lớn hoặc thực hiện các bước tài chính mà không xem xét thuế hoặc toàn bộ bức tranh tài chính của bạn.”
Nhiều hơn từ GOBankingRates
5 Cách Chữ Ký Luật GENIUS của Trump Có Thể Ảnh Hưởng Đến Người Về Hưu
Các cặp đôi hạnh phúc xử lý tiền bạc như thế nào -- Ngay cả khi họ không đồng ý
Cần bao nhiêu tiền để được coi là tầng lớp trung lưu ở tiểu bang của bạn?
5 Thành phố bạn cần xem xét nếu bạn nghỉ hưu vào năm 2025
Bài viết này ban đầu xuất hiện trên GOBankingRates.com: 4 điều quan trọng cần biết nếu bạn đang nhận di sản
Xem bình luận
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
4 Điều Quan Trọng Cần Biết Nếu Bạn Nhận Di Sản
Nếu bạn vừa mất một người thân yêu, có lẽ bạn đang tập trung vào việc đối phó với nỗi mất mát của mình thay vì những gì cần làm với tài sản thừa kế. Nhưng đến một thời điểm nào đó, bạn sẽ cần phải tìm ra một kế hoạch cho số tiền và/hoặc tài sản mà bạn nhận được.
Đọc thêm: 3 lý do tại sao những người về hưu bùng nổ không nên cho con cái họ một khoản thừa kế sống
Kiểm Tra: 9 Mẹo Giảm Quy Mô Cho Lớp Trung Đẳng Để Tiết Kiệm Chi Phí Hàng Tháng
Nếu bạn đang nhận một di sản, đây là bốn điều quan trọng cần biết.
Đừng Mong Nhận Tiền Mặt
Một điều cần biết là một khoản thừa kế có thể sẽ không bao gồm tiền mặt. Kịch bản có khả năng xảy ra hơn là bạn sẽ được chỉ định là người thụ hưởng của một tài khoản hưu trí hoặc thừa kế một ngôi nhà trong gia đình, theo Jason Albano, giám đốc điều hành và cố vấn chiến lược tài sản tại Ngân hàng tư nhân Bank of America, người đã chia sẻ kiến thức của mình trong một blog của Merrill.
Albano giải thích rằng bạn có thể có tới 10 năm để thanh lý một tài khoản hoãn thuế, chẳng hạn như IRA hoặc 401(k), mà bạn đã thừa kế. Tuy nhiên, điều này có thể phụ thuộc vào tuổi tác của bạn và các yếu tố khác.
Tìm Hiểu Thêm: Bí Mật Kế Hoạch Tài Sản Mà IRS Không Muốn Bạn Biết, Theo John Liang
Có thể có hậu quả về thuế
Theo Merrill, một khoản thừa kế "thông thường không được coi là thu nhập" cho mục đích thuế thu nhập liên bang. Tuy nhiên, có một số ngoại lệ. Tùy thuộc vào vị trí của bạn, bạn cũng có thể bị tính thuế thừa kế bang.
Những gì thường xảy ra là tài sản sẽ trả thuế di sản. Sau đó, người thụ hưởng sẽ nhận được tài sản, mà không phải chịu thuế thu nhập. Nhưng nếu một người thụ hưởng sau đó bán hoặc kiếm thu nhập từ tài sản thừa kế, họ có thể phải đối mặt với thuế thu nhập, Merrill lưu ý.
Mặt khác, nếu một người thụ hưởng nhận được các tài khoản hoãn thuế nhất định, chẳng hạn như IRA truyền thống hoặc 401(k), họ sẽ phải chịu trách nhiệm về việc trả thuế thông thường khi rút tiền. Điều đó bao gồm thuế trên các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc.
Và bạn sẽ muốn biết về bất kỳ tài sản nào mang lại thu nhập, vì điều đó có thể thay đổi bậc thuế của bạn và ảnh hưởng đến thuế của bạn, Merrill giải thích.
Bạn Có Lẽ Sẽ Muốn Thuê Một Chuyên Nghiệp Tài Chính
Việc thuê một cố vấn tài chính và/hoặc một chuyên gia thuế luôn là một ý tưởng tốt khi bạn nhận được tài sản thừa kế — nhưng điều này đặc biệt quan trọng với những tài sản thừa kế lớn liên quan đến nhiều tiền hoặc tài sản.
Như Charles Schwab đã lưu ý, một cố vấn tài chính có thể xem xét bức tranh tài chính tổng thể của bạn và đề xuất các phương tiện đầu tư phù hợp. Trong khi đó, một cố vấn thuế có thể giúp giải thích các tác động thuế của di sản của bạn.
Đừng Vội Vàng Thực Hiện Bất Kỳ Di Chuyển Lớn Nào
Bất kể bạn nhận được loại di sản nào, việc không vội vàng đưa ra quyết định liên quan đến việc chi tiêu tiền hoặc bán tài sản là một ý tưởng hay. Fidelity khuyên rằng không nên đưa ra các quyết định lớn trong năm đầu tiên sau khi nhận di sản.
Câu chuyện tiếp tục Việc trì hoãn những quyết định này đảm bảo rằng bạn không bị vướng vào bất kỳ rắc rối pháp lý nào nếu di sản bị thách thức hoặc đánh giá lại. Nó cũng cho bạn nhiều thời gian hơn để lập chiến lược.
“Cho đến khi bạn chắc chắn, hãy xem xét việc giữ tiền của bạn an toàn và bảo mật,” Fidelity lưu ý trong một blog. “Đối với một số người, tốt hơn là mất một số lợi nhuận tiềm năng trong một tài khoản lãi suất thấp hơn là chấp nhận rủi ro lớn hoặc thực hiện các bước tài chính mà không xem xét thuế hoặc toàn bộ bức tranh tài chính của bạn.”
Nhiều hơn từ GOBankingRates
Bài viết này ban đầu xuất hiện trên GOBankingRates.com: 4 điều quan trọng cần biết nếu bạn đang nhận di sản
Xem bình luận