您的401(千)将不足够——以下是财务顾问推荐的备份计划

人们常常将他们的401(k)计划视为退休储蓄的最终方案和全部内容。几十年来，它被视为稳定退休的基石。但随着时代的变化和市场的波动，明智的做法是多样化你的策略。这意味着建立一个包含多个收入来源的计划。

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专家通常建议在退休时至少储蓄到相当于工资的10到12倍，但即使是那些每年都尽量最大化401(k)缴款的人，往往也无法达到这个数字。市场波动、税收和通货膨胀都会对你的401(k)造成显著影响。因此，财务顾问强调在退休计划中纳入其他类型的投资账户的重要性。

那么你能做些什么呢？财务顾问建议开设传统和罗斯个人退休账户，并探索健康储蓄账户(HSAs)。但一个常常被忽视的退休收入来源，财务顾问越来越多地推荐的是年金。

什么是年金，它是如何运作的？

简单来说，年金是一种您与保险公司之间的合同，提供退休保障收入。它通常提供比典型储蓄账户或存款证更高的回报潜力(CD)。

本质上，您将钱投资到年金中，这样可以实现税收递延增长。一旦您达到59岁半，您就可以开始定期、稳定地从年金中获得付款，尽管大多数财务顾问建议等到您60岁末或70岁初再开始提取。

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年金在不确定时期提供安全保障

如果你阅读市场报告时心里忐忑不安，担心你的401(k)，年金可能会给你带来一些安心。许多年金，包括固定年金和固定指数年金，提供本金保护，意味着即使市场下跌，你的初始投资也有保障。由于你并不是直接投资于股票市场，因此你获得了一层距离和稳定性。

专家如David Blanchett，博士，CFA，CFP，PGIM DC Solutions的管理董事和退休研究负责人，以及Michael Finke，美国金融服务学院的财富管理教授，认为年金可以是抵御未知的良好支柱。

在ThinkAdvisor的一篇文章中，他们写道：“年金不仅可以降低未知寿命的风险，还可以让退休人员在看到自己的存款减少时，能够毫无顾虑地支出他们的积蓄。”

故事继续 ## 你可以将它们与其他收入来源结合

一个全面的退休策略结合了多种收入来源。社会安全管理局甚至发布了一份问题报告，比较了社会安全和私人年金，得出的结论是：“两者都提供了一种终身收入流，可以帮助维持一个人在退休期间的生活标准。晚年拥有相对少量的退休收入的影响可能是显著的。”

虽然一些人可能会选择房地产投资来增加未来的退休收入，但这种策略也有其自身的风险。根据你对参与程度的期望，你可能会厌倦作为房东的脏活，(而这项工作可能会变得相当脏)。当然，你可以雇佣物业经理来为你做这些工作，但这笔费用可能会侵蚀你的收益。

与年金不同，年金保证支付，房地产投资则根据市场条件波动。然而，这并不是说你不能在享受来自年金的定期支付以获得稳定收入的同时，探索房地产投资。

底线

要种植一个稳定退休收入的花园，需要多种类型的种子。你的401(k)提供了坚实的基础，但增加其他投资工具，如年金，可以帮助你实现退休的财务目标。

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本文最初出现在 GOBankingRates.com：你的 401(k) 不够——这是财务顾问推荐的备用计划

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