Занадто часто люди вважають свої плани 401(k) єдиним і найголовнішим джерелом своїх пенсійних заощаджень. Протягом десятиліть це вважалося основою стабільної пенсії. Але оскільки часи змінюються, а ринки коливаються, вам було б розумно диверсифікувати свою стратегію. Це означає створення плану, який включає кілька джерел доходу.
Для вас: Пенсійний рахунок, який може знизити ваші податки — назавжди, згідно з CFP
Дізнайтеся більше: 3 просунуті інвестиційні ходи, які експерти використовують для мінімізації податків та підвищення доходів
Експерти часто рекомендують мати заощадженою щонайменше 10-12 разів вашу зарплату до моменту виходу на пенсію, проте навіть ті, хто старанно максимально використовує свої внески до 401(k) щороку, часто не досягають цієї цифри. Волатильність ринку, податки та інфляція можуть суттєво зменшити ваш 401(k). Ось чому фінансові радники підкреслюють важливість включення інших типів інвестиційних рахунків у ваш план виходу на пенсію.
Отже, що ви можете зробити? Фінансові консультанти рекомендують відкривати традиційні та Ротські ІРА, а також досліджувати рахунки для заощаджень на здоров'я (HSA). Але одним із часто недооцінюваних джерел доходу на пенсію, яке фінансові консультанти рекомендують все більше, є ануїтет.
Що таке ануїтет і як він працює?
Простими словами, ануїтет — це контракт між вами та страховою компанією, який забезпечує гарантований дохід на пенсії. Він часто пропонує вищий потенціал повернення, ніж звичайний ощадний рахунок або сертифікат депозиту (CD).
Власне, ви інвестуєте гроші в ануїтет, який зростає з відстроченням податків. Коли ви досягнете 59 років і 6 місяців, ви зможете почати отримувати регулярні, стабільні виплати з ануїтету, хоча більшість фінансових консультантів рекомендують почекати до пізніх 60-х або ранніх 70-х років, щоб почати зняття.
Прочитайте далі: Сюзан Орман: 4 поради щодо захисту ваших фінансів на пенсії
Аннуїтети пропонують безпеку в невизначені часи
Якщо ви читаєте ринкові звіти з серцем у горлі, хвилюючись про свій 401(k), ануїтет може дати вам деякий спокій. Багато ануїтетів, включаючи фіксовані та фіксовані індексовані ануїтети, пропонують захист основної суми, що означає, що ваша первісна інвестиція гарантована, навіть якщо ринок падає. Оскільки ви не інвестуєте безпосередньо на фондовому ринку, ви отримуєте шар відстані та стабільності.
Експерти, такі як Девід Бланчетт, доктор філософії, CFA, CFP, керуючий директор і голова досліджень пенсійного забезпечення PGIM DC Solutions, та Майкл Фінке, професор управління капіталом Американського коледжу фінансових послуг, погоджуються, що ануїтети можуть стати чудовою опорою проти невідомого.
У статті для ThinkAdvisor вони написали: "Аннуїтет може не тільки зменшити ризик невідомого тривалості життя, але й дозволити пенсіонерам витрачати свої заощадження без дискомфорту, викликаного спостереженням за зменшенням їх гніздових заощаджень."
Історія продовжується ## Ви можете поєднувати їх з іншими джерелами доходу
Добре збалансована стратегія виходу на пенсію поєднує кілька джерел доходу. Адміністрація соціального забезпечення навіть опублікувала аналітичний документ, що порівнює соціальне забезпечення та приватні анюїтети, зробивши висновок, що "обидва забезпечують потік доходу на все життя, який може допомогти підтримувати рівень життя людини протягом виходу на пенсію. Вплив наявності відносно невеликої суми пенсійного доходу в пізніші роки життя може бути значним."
Хоча деякі люди можуть звертатися до інвестицій у нерухомість, щоб збільшити свій майбутній дохід на пенсії, ця стратегія має свої ризики. Залежно від вашого порогу того, наскільки ви хочете бути залученими, вам може набриднути брудна робота (, а робота може стати досить брудною ) бути орендодавцем. Звичайно, ви можете найняти керуючого нерухомістю, щоб виконати цю роботу за вас, але ці витрати можуть зменшити ваші доходи.
На відміну від ануїтету, який гарантує виплати, інвестиції в нерухомість коливаються залежно від умов ринку. Проте це не означає, що ви не можете досліджувати інвестиції в нерухомість, одночасно отримуючи регулярні виплати від ануїтету для стабільного доходу.
Основний підсумок
Для вирощування саду стабільного пенсійного доходу потрібно багато видів насіння. Ваш 401(k) забезпечує міцний фундамент, але додавання інших інвестиційних інструментів, таких як ануїтети, може допомогти вам досягти ваших фінансових цілей на пенсії.
Ця стаття є частиною серії Топ 100 фінансових експертів від GOBankingRates, де ми висвітлюємо експертні відповіді на найбільші фінансові питання, які ставлять американці. Маєте власне питання? Ви можете виграти 500 доларів просто за запитання — дізнайтеся більше на GOBankingRates.com.
Більше від GoBankingRates
Дейв Рамзі каже, що це найкращий спосіб погасити борги
Єдиний номер, який розкриває ваше справжнє фінансове здоров'я, за словами експертів
Чи варто отримувати членство? Це принесе більше ніж 1 тисячу доларів щорічних вигод
3 просунуті інвестиційні ходи, які використовують експерти для зменшення податків та підвищення прибутковості
Ця стаття спочатку з'явилася на GOBankingRates.com: Ваш 401(k) не буде достатнім — ось резервний план, який рекомендують фінансові консультанти.
Переглянути коментарі
Переглянути оригінал
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Ваш 401(k) не буде достатнім — ось план резерву, який рекомендують фінансові консультанти
Занадто часто люди вважають свої плани 401(k) єдиним і найголовнішим джерелом своїх пенсійних заощаджень. Протягом десятиліть це вважалося основою стабільної пенсії. Але оскільки часи змінюються, а ринки коливаються, вам було б розумно диверсифікувати свою стратегію. Це означає створення плану, який включає кілька джерел доходу.
Для вас: Пенсійний рахунок, який може знизити ваші податки — назавжди, згідно з CFP
Дізнайтеся більше: 3 просунуті інвестиційні ходи, які експерти використовують для мінімізації податків та підвищення доходів
Експерти часто рекомендують мати заощадженою щонайменше 10-12 разів вашу зарплату до моменту виходу на пенсію, проте навіть ті, хто старанно максимально використовує свої внески до 401(k) щороку, часто не досягають цієї цифри. Волатильність ринку, податки та інфляція можуть суттєво зменшити ваш 401(k). Ось чому фінансові радники підкреслюють важливість включення інших типів інвестиційних рахунків у ваш план виходу на пенсію.
Отже, що ви можете зробити? Фінансові консультанти рекомендують відкривати традиційні та Ротські ІРА, а також досліджувати рахунки для заощаджень на здоров'я (HSA). Але одним із часто недооцінюваних джерел доходу на пенсію, яке фінансові консультанти рекомендують все більше, є ануїтет.
Що таке ануїтет і як він працює?
Простими словами, ануїтет — це контракт між вами та страховою компанією, який забезпечує гарантований дохід на пенсії. Він часто пропонує вищий потенціал повернення, ніж звичайний ощадний рахунок або сертифікат депозиту (CD).
Власне, ви інвестуєте гроші в ануїтет, який зростає з відстроченням податків. Коли ви досягнете 59 років і 6 місяців, ви зможете почати отримувати регулярні, стабільні виплати з ануїтету, хоча більшість фінансових консультантів рекомендують почекати до пізніх 60-х або ранніх 70-х років, щоб почати зняття.
Прочитайте далі: Сюзан Орман: 4 поради щодо захисту ваших фінансів на пенсії
Аннуїтети пропонують безпеку в невизначені часи
Якщо ви читаєте ринкові звіти з серцем у горлі, хвилюючись про свій 401(k), ануїтет може дати вам деякий спокій. Багато ануїтетів, включаючи фіксовані та фіксовані індексовані ануїтети, пропонують захист основної суми, що означає, що ваша первісна інвестиція гарантована, навіть якщо ринок падає. Оскільки ви не інвестуєте безпосередньо на фондовому ринку, ви отримуєте шар відстані та стабільності.
Експерти, такі як Девід Бланчетт, доктор філософії, CFA, CFP, керуючий директор і голова досліджень пенсійного забезпечення PGIM DC Solutions, та Майкл Фінке, професор управління капіталом Американського коледжу фінансових послуг, погоджуються, що ануїтети можуть стати чудовою опорою проти невідомого.
У статті для ThinkAdvisor вони написали: "Аннуїтет може не тільки зменшити ризик невідомого тривалості життя, але й дозволити пенсіонерам витрачати свої заощадження без дискомфорту, викликаного спостереженням за зменшенням їх гніздових заощаджень."
Історія продовжується ## Ви можете поєднувати їх з іншими джерелами доходу
Добре збалансована стратегія виходу на пенсію поєднує кілька джерел доходу. Адміністрація соціального забезпечення навіть опублікувала аналітичний документ, що порівнює соціальне забезпечення та приватні анюїтети, зробивши висновок, що "обидва забезпечують потік доходу на все життя, який може допомогти підтримувати рівень життя людини протягом виходу на пенсію. Вплив наявності відносно невеликої суми пенсійного доходу в пізніші роки життя може бути значним."
Хоча деякі люди можуть звертатися до інвестицій у нерухомість, щоб збільшити свій майбутній дохід на пенсії, ця стратегія має свої ризики. Залежно від вашого порогу того, наскільки ви хочете бути залученими, вам може набриднути брудна робота (, а робота може стати досить брудною ) бути орендодавцем. Звичайно, ви можете найняти керуючого нерухомістю, щоб виконати цю роботу за вас, але ці витрати можуть зменшити ваші доходи.
На відміну від ануїтету, який гарантує виплати, інвестиції в нерухомість коливаються залежно від умов ринку. Проте це не означає, що ви не можете досліджувати інвестиції в нерухомість, одночасно отримуючи регулярні виплати від ануїтету для стабільного доходу.
Основний підсумок
Для вирощування саду стабільного пенсійного доходу потрібно багато видів насіння. Ваш 401(k) забезпечує міцний фундамент, але додавання інших інвестиційних інструментів, таких як ануїтети, може допомогти вам досягти ваших фінансових цілей на пенсії.
Ця стаття є частиною серії Топ 100 фінансових експертів від GOBankingRates, де ми висвітлюємо експертні відповіді на найбільші фінансові питання, які ставлять американці. Маєте власне питання? Ви можете виграти 500 доларів просто за запитання — дізнайтеся більше на GOBankingRates.com.
Більше від GoBankingRates
Ця стаття спочатку з'явилася на GOBankingRates.com: Ваш 401(k) не буде достатнім — ось резервний план, який рекомендують фінансові консультанти.
Переглянути коментарі